У нас бы такое, так бы поперло, через неделю экономика бы закончилась, вспомнился А.И.Корейко и его "Интенсивник" :)

для понимания денежных потоков нужно представлять структуру того где коммерческий банк берёт деньги..

1. ЦБ
2. вклады населения и депозиты юрлиц
3. собственный капитал
4. межбанковские кредиты
и тд

это где банк покупает деньги...
по каждому из этих пунктов у банка есть затраты на саму покупку денег ( например процентные ставки по вкладам населения) и на содержание своего аппарата ( зарплата, аренда помещений, стоимость инкасации и тд)

так вот в Японии затраты банка на работу с клиентами ЦБ "компенсировал" с помощью отрицательной ставки....
банк брал у ЦБ деньги под минус полпроцента (возвращал на полпроцента меньшую сумму) , а клиентам выдавал под ставку 0% годовых (или 0,5%...)

Банки много где берут. У других банков например, Зарабатывают на всяком бизнесе (транзакционном например) А так что у Вас Взяли а Пете отдали так не бывает. В Банке много конкурирующих профит единиц, которые так же берут под процент у казначейства. Все не так просто

очень многие ярлыки развешиваются от непонимания процессов....

банк сам покупает деньги! :cool:

под какие проценты он должен выдавать если сам купил за 9.5% в среднем????

далее идёт ещё и механизм компенсации потерянных денег, а именно : все риски невозвратов кредитов закладываются в процентные ставки!
тоесть , добросовестные плательщики платят за недобросовестных:cool:
далее есть механизм регулирования кредитной политики самого ЦБ : выдавая кредит, банк каждого заёмщика классифицирует по группам риска (5 групп) и соответственно резервирует (до 100% при 5 группе) средства...это то же затраты

если уж мечтать...то о том что банк выдал кредит под 5% годовых, а мы ему на депозит заложили под 10%....

вот это лафа...:D

Ой, как интересно! Решили авторитетом задавить, дескать не понимаем ничего...
Я работал в банке вообще-то.
Что значит "взял в среднем"? Это как? Это как у нас официально зарплата в стране "в среднем" растет постоянно? Что это за термин такой? Банк, когда "покупает" деньги, ставку "в среднем", что ли, ставит?
Механизм компенсации потерянных денег - это проблемы банка. Он занимается предпринимательской деятельностью, его никто не заставляет выдавать кредиты всем без разбора. Кредитный договор не относится к публичным договорам.
Резервирование потерь по ссудам требуется вовсе не по всем кредитам, и вам это прекрасно известно, не надо тут петь...
Останусь при своем мнении, с вашего позволения: жадность - основа всех проблем в современном мире.

Это называется ставка СТЦ она плавает и еще зависит от того короткие это деньги или длинные. В банке не объяснили?

Объяснили, объяснили, спасибо.
Банкирам же тоже "в среднем" все возвращают в срок, так ведь?
Процент просроченной задолженности ведь не растет?

Кредитование потребителей это конвейер. Там к вам в гости не приедут проверить как Вы живете.
Плюс потребительское кредитование никак не обеспечено. Банк вешает риски на самого заемщика. От этого высокие ставки.

Одним словом чем больше рисков для банка, тем выше ставка.

Не так.
Банкиры не так как мы,не мыслят деньгами. Они мыслят другими категориями.
Рынки, отрасли...
По потребительскому кредитованию риск высок, он оправдан высокой ставкой и недорогой процедурой позволяющей поставить это на конвейер (поточностью) и недорогой себестоимостью такого продукта.

мне уже давно никого авторитетом давить не надо;)

вам то как работнику ( бывшему) банка ( хотя уборщица то же ведь работник банка? но звучит уже по другому : банкир:D) надо объяснять что такое средняя ставка привлечения средств?
кем же вы работали то в банке, дорогой мой?

8.25% ставка рефинансирования ЦБ, 10-12 % годовых ставка привлечения вкладов....
дальше сами сможете догадаться? что бы я авторитетом не давил;)

потери банка (невозврат кредитов) не могут быть проблемой банка, таак как он "отвечает" за вклады населения....

резервирования не происходит только по первой группе заёмщиков...( например Газпром, Лукойл и тд:D)
таких клиентов у любого банка единицы...вам ли не знать, как бывшему работнику;)